的钱就可以做借贷本钱，”

李世民听了仍是摇头，

这不免有些公私不分，混在一起更容易出问题。

“那臣就说下丁字号计划，

操作更加简单，先吸储再放贷。

官营钱庄可以吸纳官民百姓的存款，我们不仅免费为他们保管，还可以给他们存储的利息，为便于他们使用，还可以设立活期、定期等”

这仍是空手套白狼，

吸纳存款，然后再放贷，贷款利息比存款利息高，赚中间的利息差。

这跟甲字号方案的发国债做本然后放贷，其实差不多。

“这能行”李世民问。

当然行，武家从最开始的长生号典当行开始，到后来经营金铺银楼钱庄，再到现在，在金融这块已经搞的快人好几步。

武家不仅早就有了有息存储业务，也还有钱柜的保管业务，还发行了自家的钱票，有凭票凭信物兑取的，也有凭票即兑的

，

甚至在一些工商发达的地方，各个分号间可以做到异地兑取业务等。

典当、保管、存款、借贷、兑换、汇兑，武家的经营种类很多，也很受欢迎。

朝廷在这方面，确实是远远落后的。

但朝廷做官营钱庄，却又有着普通商人没有的巨大优势，就是有朝廷背书，更有信用，更让人相信。

皇帝一边喝着茶，一边细细品着武怀玉的计划。

要操作并不难，

而且一看就是能赚钱，且还能利民，

“陛下，真正难的，或者说要重视的其实是规范操作，是全方面的监督，得防止好经让歪嘴和尚给念歪了。”

“好的国策，不能让一些贪官污吏给败坏了。”

几套方案，

第一套是国库直接拔款，计划拨一千五百万钱做三大钱庄的总本钱，另外常平仓那边以一千五百万石粮做为本，也拿出来做粮食借贷业务。

三大钱庄和常平仓，还有预计后期要建的种子仓，分别经营放贷借钱，出借粮食、种子的业务。

第二套方案是发行国债来筹集本钱经营。

剩下两套方案，分别是官私合营，以及有息收储，然后再用吸收的存款部份，拿去放贷，赚取利息差。

具体的经营，肯定还会有许多细则，

比如司农钱庄，以后主要是发放青苗贷、助农贷，以半年期为主，一分息，年利率也就是百分之二十。

少府钱庄，则主要是面向工商，以半年期为主，一分息，也有一两年甚至年的，最高是年息四分。

户部钱庄，则是一般百姓借贷为主。

总之，年利从百分之二十，到百分之四十。

以信用贷款为主，但肯定需要有人担保，

常平仓里的粮食，钱庄的存款，如何放贷，放贷多少，具体的都会研究出合适的比例，

比如后世，早期存贷比达到九十多，后来推出上限监管，比例不断下降，从百分之九十多，降到百分之七十五。

为保证流通性，比例肯定不能太高，但太低了就赚不到钱，甚至可能亏本，这个比例就得好好研究。

常平仓里的粮食也一样，粮食丰收价格便宜时买进，粮价高的时候再平价卖出，这中间也是赚一个差价，但这个效率较低，

所以拿出部份存粮来借贷给百姓，百姓到期再还粮加利息，那常平仓的本钱也就增加了，

但这个放出去的粮，也不能太多，否则一旦到了真正大灾之时，朝廷需要常平仓里的粮赈灾时，可就无粮可用了。

所以不论是钱庄的存款放贷，还是常平仓里的粮食去借粮，那个比例都要掌握好。

武怀玉认为这些都是细枝末节，真正关键的还是整体方向，

项目能够先落实下来，才需要去抠那些细节。

要是朝廷都不能通过这项目，那其它的还有何必要说。

“太子，你觉得怀玉说的这些，可有道理”李世民问一边的承乾。

“儿臣觉得老师说的非常有道理。”

“宾王觉得呢”

马周自然也是支持武怀玉的，“臣觉得朝廷还是可以先从国库里拨出一些钱、粮来充做本钱，当然，钱庄吸收军民百姓存款给利息，再拿去放贷也很不错，双管齐下，则眼前的问题都解决了。”

武怀玉说三大钱庄和常平仓、种子仓稳定下来后，一年百万贯的利是能保证的。

皇帝听到这，终于是下定决心。

“明日武德殿举行廷议，怀玉你要把宰相们都说服，”

“承乾，你这段时间就与武怀玉，专心做好这件事。”

事情基本谈定。

而这时大姐武玉娥她们也做好了饭，

槐叶冷陶、槐花窝头，还有汤清肉鲜碗大如盆的水盆羊肉配荷叶饼子，

武家还特意用冰窖里的储冰，凿制了几个冰碗，槐叶冷陶装在