2013年6月，马云推出了余额宝。

他们也像这样接触了很多小型的公募基金，最后选择了连续三年亏损的天弘基金。

当时天弘的资金规模只有99亿，在70家公司中排第50，背后的股东是天津信托和内蒙君正。

结果余额宝出现后，短短一年，天弘基金就干到了全国第二，之后更成为首个规模破万亿的基金，可谓扶摇直上。

跟着在2015年，蚂蚁金服收购了51的股份，控股天弘基金。

马云为什么做余额宝，原因有很多。

其中一个是央行出台了一项规定支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10。

什么意思呢

比如在淘宝买东西，买家的钱不是直接给商家的，而是在支付宝缓存几天，等收货确认之后，才转给商家。

如此一来，支付宝就形成了巨大的备付资金。

这个比例不符合规定，阿里就得增加实缴货币资本，所以马云必须得找另一个渠道，来分配这些钱。

还有个原因，就是彼时环境宽松，国家正鼓励金融创新。余额宝推出后，央行还点名夸奖来着

所以姚远不能提前弄，提前弄环境没放开，那就真被封了。

总之，他这边在做准备，老马肯定也在筹备，加上搭建技术平台的时间，说不定两家会同时推出小金库余额宝。

又是一场恶战。

这不仅仅是小金库余额宝的竞争，更是99和阿里在移动支付、互联网金融上的竞争。

不知不觉，郑南岭来99已经快十年了。

很多次，他仍然回想起那天下午初到京城，姚远去机场接自己的场景，然后住在了团结湖的锦湖园公寓凤凰传奇就在楼下。

这个在历史上仅留下千千静听、快图浏览两个作品的工程师，如今已是姚远麾下数一数二的人物，现负责微聊的产品开发。

30多岁，沉默寡言，单身，无不良嗜好，技术大拿，有股份完美的王老五。

在今年夏天即将过去的时候，在一个凉爽的傍晚，郑南岭来到了香山别墅。

“南岭兄”

姚远现在的朋友很多，对郑南岭的称呼始终没变，还是叫“南岭兄”。他亲迎进屋，笑道“这个夏天没过好啊，三天两头就有人找，好在快结束了，你算最后一个。”

“什么最后一个”

“最后一位客人，过后我也得回去工作了。”

“哦”

郑南岭点点头，回了句毫不相干的“你那菜园弄的好。”

“嗯你夸我生意做得好，我不见得开心，伱夸我菜种的好，我饭都能多吃三大碗”

姚远拉着他坐下，叹道“本来请的你，还有麦麦支付的人。妈的那家伙休假了，说是跑去云南吃菌子，天天躺床上画小人，还说自己是杯奶昔，生怕洒了

没眼看

不过先跟你说说也行。”

“嗯，你说”

郑南岭从进门一共说了十个字，手里握着一杯热茶，就很认真的看着他。

姚远知道他性格，也不介意，先把小金库的计划讲了一遍，然后道“我预计明年会和阿里有一场恶战，我方需要增加筹码。

你用过支付宝或者麦麦支付吧”

“”

郑南岭点点头，姚远便道“是不是觉得很麻烦用户要登录页面，进入银行支付工具，然后输入一个复杂的字母数字密码，最后还得通过短信验证才能付款。

我想简化流程，做一个快捷支付功能。

银行方面无需你操心，我对你提技术上的要求

微聊加入支付和钱包功能，可以直接用银行卡绑定微聊，可以扫描二维码付款，支付时不要短信验证，密码做成6位数，让小金库与微聊对接。”

这里涉及到两个点。

一个是快捷支付，后世稀松平常的6位数密码现在可没有，现在都得用网银，付款的时候跳到网银的页面，成功率还很低据说以前只有60的支付成功率。

支付宝和微信普及了快捷支付，极大方便了用户，从这点看是有功劳的。

另一点是渠道。

99现在搞金融的基础是麦麦支付，麦麦支付有牌照，在其上，又准备做小金库、微聊支付。

姚远生怕小金库干不过余额宝，便找来微聊做帮手。

让小金库与微聊对接，等于增加了一个巨牛逼的应用渠道，用户可以把微聊的钱存入小金库，也能直接从小金库提取。

简单说，老马以电商支付起家，小马以社交支付起家，姚远二者都有，就把它们融合了。

“”

郑南岭听完，沉默半晌，问“什么时候要”

“涉及到麦麦支付、微聊、小金库三方面，我知道很难，我找你谈完，也要找他们谈”

姚远顿了顿，道“8个月，够不够”